金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書記對(duì)中小微企業(yè)融資問(wèn)題高度重視，在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)等重要場(chǎng)合多次強(qiáng)調(diào)，“要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本”。

牢記囑托、踔厲奮發(fā)。成都始終把服務(wù)中小微企業(yè)作為金融工作的重中之重，金融對(duì)中小微企業(yè)支持力度不斷加大。作為交子誕生地，成都從來(lái)不缺乏金融創(chuàng)新基因。十年來(lái)，成都深入推進(jìn)西部金融中心建設(shè)，先后出臺(tái)多個(gè)金融配套文件，并通過(guò)搭建金融平臺(tái)、發(fā)展直接融資、探索金融創(chuàng)新、創(chuàng)新監(jiān)管方式，構(gòu)建中小微企業(yè)全生命周期投融資服務(wù)體系。

2020年10月16日，成都正式推出“蓉易貸”。作為成都市打造的普惠信貸工程，在頂層設(shè)計(jì)上，“蓉易貸”采用了“市區(qū)聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)作、多方參與”的運(yùn)作機(jī)制。由成都市金融監(jiān)管局會(huì)同成都市財(cái)政局，聯(lián)合14家市級(jí)部門共同組建“蓉易貸”市級(jí)部門聯(lián)席會(huì)議，具體推動(dòng)各項(xiàng)創(chuàng)新機(jī)制的落實(shí)、檢驗(yàn)和優(yōu)化完善。同時(shí)設(shè)立10億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，整合各方資源，精準(zhǔn)破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”難題，進(jìn)一步做強(qiáng)中小微企業(yè)發(fā)展的金融支撐。截至10月14日，“蓉易貸”已累計(jì)為3.75萬(wàn)戶中小微企業(yè)提供603.08億元無(wú)抵押貸款，放款規(guī)模、惠及企業(yè)戶數(shù)、行業(yè)覆蓋面在中西部地區(qū)普惠型政策金融產(chǎn)品中全面領(lǐng)先。

有方向

服務(wù)中小微企業(yè) 助力企業(yè)紓困解難

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。由于疫情影響，一些民營(yíng)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中遇到不少困難和問(wèn)題。

進(jìn)一步增強(qiáng)金融活水的支持是幫助企業(yè)走出困境的關(guān)鍵因素。2020年，成都“對(duì)癥下藥”推出了“蓉易貸”普惠信貸工程。該工程采用試點(diǎn)期、調(diào)整期、推廣期三步走戰(zhàn)略具體落地實(shí)施，進(jìn)一步做強(qiáng)中小微企業(yè)發(fā)展的金融支撐。

在“應(yīng)納盡納”原則下，“蓉易貸”將注冊(cè)地及繳稅關(guān)系在成都市內(nèi)的所有中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個(gè)體工商戶均作為信貸支持對(duì)象，支持單戶貸款金額不超過(guò)1000萬(wàn)元的信用貸款、保證貸款和權(quán)利質(zhì)押貸款。從支持覆蓋范圍來(lái)看，面向除“兩高一剩”和房地產(chǎn)外所有行業(yè)開(kāi)放，白名單內(nèi)外全市中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)主）都可申請(qǐng)辦理。

為突出產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，“蓉易貸”建立了有分類、有規(guī)模、有質(zhì)量的白名單企業(yè)庫(kù)，將符合國(guó)家、省、市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)或創(chuàng)新型中小微企業(yè)納入其中，優(yōu)先滿足其融資需求。目前，“蓉易貸”已形成涵蓋工業(yè)信息、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)、清潔能源、運(yùn)輸物流、零售流通、旅游會(huì)展、養(yǎng)老等50多個(gè)細(xì)分行業(yè)的白名單篩選標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)入庫(kù)白名單企業(yè)15653家，獲貸率達(dá)31.26%。

截至10月14日，成都市已有3.75萬(wàn)戶中小微企業(yè)通過(guò)“蓉易貸”獲得了資金的支持，“蓉易貸”累計(jì)實(shí)現(xiàn)普惠信貸投放603.08億元，較財(cái)政出資的10億元風(fēng)險(xiǎn)資金池資金累計(jì)放大60倍。

目前“蓉易貸”信貸投放覆蓋了國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中除房地產(chǎn)業(yè)以外所有分類。其中，對(duì)批發(fā)零售、住宿餐飲及交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的行業(yè)累計(jì)投放貸款246.55億元。值得一提的是，“蓉易貸”不僅服務(wù)了大量的中小微企業(yè)、個(gè)體商戶，其中還包括154家“專精特新”企業(yè)。

有創(chuàng)新

財(cái)政資金池壓艙 打通堵點(diǎn)破解痛點(diǎn)

面對(duì)龐大的企業(yè)群體以及海量的貸款需求，成都首先將關(guān)注點(diǎn)放在了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿上。

眾所周知，中小微客群經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在傳統(tǒng)授信模式下很難獲得貸款。為持續(xù)有效緩解金融機(jī)構(gòu)不敢貸、不愿貸和不能貸等問(wèn)題，“蓉易貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池特設(shè)長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性資金補(bǔ)足機(jī)制，所需資金缺口納入各級(jí)財(cái)政預(yù)算。

從具體運(yùn)作看，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池在整個(gè)“蓉易貸”體系中發(fā)揮著壓艙石的作用。根據(jù)貸款類型不同，“蓉易貸”采用“442銀政擔(dān)模式”和“73銀政模式”兩種貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式，資金池對(duì)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤蛽?dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的“托底”極大地緩解了金融機(jī)構(gòu)“不敢貸”問(wèn)題。同時(shí)，為提高融資效率，“蓉易貸”開(kāi)創(chuàng)性采用貸后備案制度，由資金池管理機(jī)構(gòu)批量納入符合條件的貸款項(xiàng)目，大幅提升運(yùn)營(yíng)效率。直到貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核審計(jì)并經(jīng)市級(jí)部門聯(lián)席會(huì)審議通過(guò)后，由資金池及時(shí)向融資服務(wù)機(jī)構(gòu)兌付相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償款。

在市金融監(jiān)管局統(tǒng)籌下，經(jīng)過(guò)兩年的實(shí)踐，“蓉易貸”運(yùn)營(yíng)機(jī)制逐步完善。通過(guò)信貸數(shù)據(jù)的持續(xù)沉淀，“蓉易貸”逐步了解到不同產(chǎn)業(yè)融資的“堵點(diǎn)”和“痛點(diǎn)”。“蓉易貸”立足自身行業(yè)覆蓋范圍廣和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等優(yōu)勢(shì)，反向精準(zhǔn)匹配金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合具體產(chǎn)業(yè)的具體堵點(diǎn)、痛點(diǎn)，因地制宜、一產(chǎn)一策，出臺(tái)定制化信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步降低授信準(zhǔn)入門檻，簡(jiǎn)化審批要件，擴(kuò)大授信額度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模、更有針對(duì)性、更具特色亮點(diǎn)的信貸投放。僅在2022年，“蓉易貸”就新增投放270.59億元，同比增長(zhǎng)25.93%。

日前，位于成都市龍泉驛區(qū)的廣樂(lè)食品有限公司出現(xiàn)了資金短缺。企業(yè)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人鐘艷萍正著急時(shí)，在當(dāng)?shù)卣?wù)服務(wù)中心看到關(guān)于“蓉易貸”的介紹。“我們公司之前就被納入白名單，但沒(méi)貸過(guò)款。”鐘艷萍試著撥通了龍泉驛區(qū)“蓉易貸”服務(wù)中心市場(chǎng)推廣專員的電話。一番對(duì)接下來(lái)，服務(wù)中心成功幫助企業(yè)申請(qǐng)到了銀行貸款。3天后，一筆600萬(wàn)元的貸款就打到了企業(yè)賬戶。值得一提的是，企業(yè)完成這筆貸款不用抵押物，僅提交納稅證明和企業(yè)基本信息等幾項(xiàng)材料。

有路徑

專項(xiàng)產(chǎn)品精準(zhǔn)滴灌 服務(wù)產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。去年12月，成都市產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈工作領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議召開(kāi)。成都將在集成電路、新型顯示、高端軟件、創(chuàng)新藥、高端醫(yī)療器械等多個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)力，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈行動(dòng)中，金融的支持必不可少。作為成都普惠信貸工程，“蓉易貸”始終將創(chuàng)新作為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和管理優(yōu)化的第一動(dòng)力。今年4月，成都出臺(tái)30條政策措施，支持市場(chǎng)主體健康發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。在金融支持方面，成都市推出政策“組合拳”，加大金融信貸支持力度。包括全面深入落實(shí)國(guó)家關(guān)于中小微企業(yè)各項(xiàng)信貸支持政策，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)提供信貸支持的意愿，降低中小微企業(yè)信貸成本；深入推進(jìn)“蓉易貸”普惠信貸工程，提升“蓉易貸”普惠信貸規(guī)模，支持“蓉易貸”圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及重點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域推出專項(xiàng)支持產(chǎn)品等，持續(xù)提升中小微企業(yè)獲得感。

“蓉易貸”還與既有政策性金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了政策共享、產(chǎn)品互通，實(shí)現(xiàn)政策的“疊加效應(yīng)”。今年6月，成都出臺(tái)“穩(wěn)增長(zhǎng)40條”，提出推動(dòng)“蓉采貸”政策與“蓉易貸”普惠信貸工程銜接，將符合條件的“蓉采貸”貸款納入“蓉易貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，進(jìn)一步支持政府采購(gòu)中標(biāo)（成交）中小微企業(yè)開(kāi)展合同信用融資。

日前，憑借政府采購(gòu)中標(biāo)通知書，成都華核科技有限公司從成都銀行獲得了一筆金額為114萬(wàn)元的專項(xiàng)貸款。該企業(yè)的這場(chǎng)“及時(shí)雨”正是成都“穩(wěn)增長(zhǎng)40條”政策之一——“蓉采貸”與“蓉易貸”普惠信貸工程銜接下落地的首個(gè)專項(xiàng)產(chǎn)品。

據(jù)悉，除了與“蓉采貸”攜手，“蓉易貸”還充分發(fā)揮托底性、創(chuàng)新性特點(diǎn)，結(jié)合我市各相關(guān)產(chǎn)業(yè)和區(qū)（市）縣核心要素，圍繞其產(chǎn)業(yè)鏈條和普惠領(lǐng)域推出了“知貸通”“會(huì)展貸”“金易貸”“青易貸”“青享貸”等專項(xiàng)支持產(chǎn)品。成都市金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步“蓉易貸”將鞏固現(xiàn)有工作成果，拓展普惠金融發(fā)展廣度和深度，延伸普惠金融服務(wù)“觸角”，將繼續(xù)圍繞細(xì)分領(lǐng)域以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈推出對(duì)中小微企業(yè)精準(zhǔn)支持的專項(xiàng)產(chǎn)品，加大對(duì)防疫企業(yè)和民生行業(yè)的精準(zhǔn)信貸支持，為產(chǎn)業(yè)“建圈強(qiáng)鏈”發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

（來(lái)源：成都日?qǐng)?bào)）