金融是實體經(jīng)濟的血脈。黨的十八大以來，習近平總書記對中小微企業(yè)融資問題高度重視，在民營企業(yè)座談會等重要場合多次強調(diào)，“要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本”。

牢記囑托、踔厲奮發(fā)。成都始終把服務中小微企業(yè)作為金融工作的重中之重，金融對中小微企業(yè)支持力度不斷加大。作為交子誕生地，成都從來不缺乏金融創(chuàng)新基因。十年來，成都深入推進西部金融中心建設(shè)，先后出臺多個金融配套文件，并通過搭建金融平臺、發(fā)展直接融資、探索金融創(chuàng)新、創(chuàng)新監(jiān)管方式，構(gòu)建中小微企業(yè)全生命周期投融資服務體系。

2020年10月16日，成都正式推出“蓉易貸”。作為成都市打造的普惠信貸工程，在頂層設(shè)計上，“蓉易貸”采用了“市區(qū)聯(lián)動、部門協(xié)作、多方參與”的運作機制。由成都市金融監(jiān)管局會同成都市財政局，聯(lián)合14家市級部門共同組建“蓉易貸”市級部門聯(lián)席會議，具體推動各項創(chuàng)新機制的落實、檢驗和優(yōu)化完善。同時設(shè)立10億元風險補償資金池，整合各方資源，精準破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”難題，進一步做強中小微企業(yè)發(fā)展的金融支撐。截至10月14日，“蓉易貸”已累計為3.75萬戶中小微企業(yè)提供603.08億元無抵押貸款，放款規(guī)模、惠及企業(yè)戶數(shù)、行業(yè)覆蓋面在中西部地區(qū)普惠型政策金融產(chǎn)品中全面領(lǐng)先。

有方向

服務中小微企業(yè) 助力企業(yè)紓困解難

中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。由于疫情影響，一些民營企業(yè)尤其是中小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中遇到不少困難和問題。

進一步增強金融活水的支持是幫助企業(yè)走出困境的關(guān)鍵因素。2020年，成都“對癥下藥”推出了“蓉易貸”普惠信貸工程。該工程采用試點期、調(diào)整期、推廣期三步走戰(zhàn)略具體落地實施，進一步做強中小微企業(yè)發(fā)展的金融支撐。

在“應納盡納”原則下，“蓉易貸”將注冊地及繳稅關(guān)系在成都市內(nèi)的所有中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶均作為信貸支持對象，支持單戶貸款金額不超過1000萬元的信用貸款、保證貸款和權(quán)利質(zhì)押貸款。從支持覆蓋范圍來看，面向除“兩高一剩”和房地產(chǎn)外所有行業(yè)開放，白名單內(nèi)外全市中小微企業(yè)（含個體工商戶、中小微企業(yè)主）都可申請辦理。

為突出產(chǎn)業(yè)導向，“蓉易貸”建立了有分類、有規(guī)模、有質(zhì)量的白名單企業(yè)庫，將符合國家、省、市重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)或創(chuàng)新型中小微企業(yè)納入其中，優(yōu)先滿足其融資需求。目前，“蓉易貸”已形成涵蓋工業(yè)信息、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電子商務、清潔能源、運輸物流、零售流通、旅游會展、養(yǎng)老等50多個細分行業(yè)的白名單篩選標準，實現(xiàn)入庫白名單企業(yè)15653家，獲貸率達31.26%。

截至10月14日，成都市已有3.75萬戶中小微企業(yè)通過“蓉易貸”獲得了資金的支持，“蓉易貸”累計實現(xiàn)普惠信貸投放603.08億元，較財政出資的10億元風險資金池資金累計放大60倍。

目前“蓉易貸”信貸投放覆蓋了國民經(jīng)濟行業(yè)分類中除房地產(chǎn)業(yè)以外所有分類。其中，對批發(fā)零售、住宿餐飲及交通運輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的行業(yè)累計投放貸款246.55億元。值得一提的是，“蓉易貸”不僅服務了大量的中小微企業(yè)、個體商戶，其中還包括154家“專精特新”企業(yè)。

有創(chuàng)新

財政資金池壓艙 打通堵點破解痛點

面對龐大的企業(yè)群體以及海量的貸款需求，成都首先將關(guān)注點放在了金融機構(gòu)的放貸意愿上。

眾所周知，中小微客群經(jīng)營不穩(wěn)定、抗風險能力弱，在傳統(tǒng)授信模式下很難獲得貸款。為持續(xù)有效緩解金融機構(gòu)不敢貸、不愿貸和不能貸等問題，“蓉易貸”風險補償資金池特設(shè)長期性、動態(tài)性資金補足機制，所需資金缺口納入各級財政預算。

從具體運作看，風險補償資金池在整個“蓉易貸”體系中發(fā)揮著壓艙石的作用。根據(jù)貸款類型不同，“蓉易貸”采用“442銀政擔模式”和“73銀政模式”兩種貸款風險分擔方式，資金池對金融機構(gòu)、融資擔保公司進行風險分攤和擔保費補貼。

風險補償資金池的“托底”極大地緩解了金融機構(gòu)“不敢貸”問題。同時，為提高融資效率，“蓉易貸”開創(chuàng)性采用貸后備案制度，由資金池管理機構(gòu)批量納入符合條件的貸款項目，大幅提升運營效率。直到貸款發(fā)生風險，經(jīng)過嚴格審核審計并經(jīng)市級部門聯(lián)席會審議通過后，由資金池及時向融資服務機構(gòu)兌付相關(guān)風險補償款。

在市金融監(jiān)管局統(tǒng)籌下，經(jīng)過兩年的實踐，“蓉易貸”運營機制逐步完善。通過信貸數(shù)據(jù)的持續(xù)沉淀，“蓉易貸”逐步了解到不同產(chǎn)業(yè)融資的“堵點”和“痛點”。“蓉易貸”立足自身行業(yè)覆蓋范圍廣和擔保費補貼等優(yōu)勢，反向精準匹配金融機構(gòu)，推動金融機構(gòu)結(jié)合具體產(chǎn)業(yè)的具體堵點、痛點，因地制宜、一產(chǎn)一策，出臺定制化信貸產(chǎn)品，進一步降低授信準入門檻，簡化審批要件，擴大授信額度，力爭實現(xiàn)更大規(guī)模、更有針對性、更具特色亮點的信貸投放。僅在2022年，“蓉易貸”就新增投放270.59億元，同比增長25.93%。

日前，位于成都市龍泉驛區(qū)的廣樂食品有限公司出現(xiàn)了資金短缺。企業(yè)財務部負責人鐘艷萍正著急時，在當?shù)卣辗罩行目吹疥P(guān)于“蓉易貸”的介紹。“我們公司之前就被納入白名單，但沒貸過款。”鐘艷萍試著撥通了龍泉驛區(qū)“蓉易貸”服務中心市場推廣專員的電話。一番對接下來，服務中心成功幫助企業(yè)申請到了銀行貸款。3天后，一筆600萬元的貸款就打到了企業(yè)賬戶。值得一提的是，企業(yè)完成這筆貸款不用抵押物，僅提交納稅證明和企業(yè)基本信息等幾項材料。

有路徑

專項產(chǎn)品精準滴灌 服務產(chǎn)業(yè)建圈強鏈

金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。去年12月，成都市產(chǎn)業(yè)建圈強鏈工作領(lǐng)導小組第一次會議召開。成都將在集成電路、新型顯示、高端軟件、創(chuàng)新藥、高端醫(yī)療器械等多個重點產(chǎn)業(yè)發(fā)力，推進產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在產(chǎn)業(yè)建圈強鏈行動中，金融的支持必不可少。作為成都普惠信貸工程，“蓉易貸”始終將創(chuàng)新作為業(yè)務增長和管理優(yōu)化的第一動力。今年4月，成都出臺30條政策措施，支持市場主體健康發(fā)展、促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長。在金融支持方面，成都市推出政策“組合拳”，加大金融信貸支持力度。包括全面深入落實國家關(guān)于中小微企業(yè)各項信貸支持政策，增強金融機構(gòu)向中小微企業(yè)提供信貸支持的意愿，降低中小微企業(yè)信貸成本；深入推進“蓉易貸”普惠信貸工程，提升“蓉易貸”普惠信貸規(guī)模，支持“蓉易貸”圍繞重點產(chǎn)業(yè)鏈及重點細分領(lǐng)域推出專項支持產(chǎn)品等，持續(xù)提升中小微企業(yè)獲得感。

“蓉易貸”還與既有政策性金融產(chǎn)品實現(xiàn)了政策共享、產(chǎn)品互通，實現(xiàn)政策的“疊加效應”。今年6月，成都出臺“穩(wěn)增長40條”，提出推動“蓉采貸”政策與“蓉易貸”普惠信貸工程銜接，將符合條件的“蓉采貸”貸款納入“蓉易貸”風險補償范圍，進一步支持政府采購中標（成交）中小微企業(yè)開展合同信用融資。

日前，憑借政府采購中標通知書，成都華核科技有限公司從成都銀行獲得了一筆金額為114萬元的專項貸款。該企業(yè)的這場“及時雨”正是成都“穩(wěn)增長40條”政策之一——“蓉采貸”與“蓉易貸”普惠信貸工程銜接下落地的首個專項產(chǎn)品。

據(jù)悉，除了與“蓉采貸”攜手，“蓉易貸”還充分發(fā)揮托底性、創(chuàng)新性特點，結(jié)合我市各相關(guān)產(chǎn)業(yè)和區(qū)（市）縣核心要素，圍繞其產(chǎn)業(yè)鏈條和普惠領(lǐng)域推出了“知貸通”“會展貸”“金易貸”“青易貸”“青享貸”等專項支持產(chǎn)品。成都市金融監(jiān)管局相關(guān)負責人表示，下一步“蓉易貸”將鞏固現(xiàn)有工作成果，拓展普惠金融發(fā)展廣度和深度，延伸普惠金融服務“觸角”，將繼續(xù)圍繞細分領(lǐng)域以及重點產(chǎn)業(yè)鏈推出對中小微企業(yè)精準支持的專項產(chǎn)品，加大對防疫企業(yè)和民生行業(yè)的精準信貸支持，為產(chǎn)業(yè)“建圈強鏈”發(fā)展作出積極貢獻。

（來源：成都日報）